银行靠什么赚钱?银行赚钱的本质

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银行靠什么赚钱_(银行靠什么赚钱最快)

有些人让我评价上面这张图,缘起是他们不满于老胡和稀泥的态度。

很遗憾,我恐怕相较于老胡,更令你们不满,因为我的态度很尖锐,只不过是另一个方向上的尖锐。

首先说明我对杠杆的看法,我认为,杠杆最大的问题是过大。

你注意我的措辞,过,这是关键词。

换句话说,只有超出了风险管理的杠杆才是有问题的,否则,那就是个好东西。

也就是说,在我眼里,杠杆对商人,对商品社会运行,对整个经济而言,就类似于饭,商人借钱,人要吃饭。

你说饭有没有坏处?有,如果你撑死了,那就是坏处。这就叫失去了风险管控的杠杆。

可是在风险管控内,杠杆是必需品,就像你必须吃饭。你不吃饭,会饿死,商品社会完全没有杠杆,大家都得饿死。

这才是我的态度。

这张图的用意我看得懂,但是这种刻意的对比,是无知或者别有居心的体现。

我们想一件事就明白了,你觉得,银行靠什么存在?靠什么赚钱?

靠放贷与存款之间的利息差存在。

假如我们把借钱的都定义为有罪,没有人问银行借钱,试问,银行拿什么来支付存款者的利息?

如果没有人借钱,银行不仅不支付利息,而且还会问你收取管理费,就是说,你存钱,还得倒贴。

因为人家开那么多网点,人家给你点钱,人家帮你保管,帮你异地存取,这些都要人力,都要成本的呀。

第二个问题,你觉得借钱是占银行便宜?存钱是让银行占你的便宜?

是吗?如果是这样,你可以借呀,你为什么不借呢?

因为借钱,是要还的呀。你说有些人借了不还,最后变成老赖。

没错,问题是,这是不是全貌?是,或者不是?

当然不是,如果说银行的客户,大部分都是借了不还的,都是占银行便宜的,银行还能混到今天?

这个机构就没法诞生,刚出娘胎就得夭折。

银行的整体坏账率顶多几个百分点,再多,根本维持不下去。换句话说,9成以上的借钱的客户,都是要还钱的,不仅要还,而且是连本带息的还。

那么到底是谁占谁的便宜?是存钱的占了便宜还是借钱的占了便宜?

如果你觉得借钱的占了便宜你就该倾家荡产去举债,去借,去创业,而不是发牢骚。

你一方面对于那些借钱举债开公司提供就业的发牢骚,觉得他占了你的便宜,另一方面,又不肯借钱创业,不肯提供就业岗位,总想着有人给你发工资,这是什么道理?

心口不一?

第三个问题,如果没有人借钱,大多数人,都不会有就业的。

你去看下数字,8成的劳动人口是在私人企业里上班,而这些公司,绝大部分都是靠借钱来维持商业运作。

换句话说,如果去掉借钱这个环节,八成的人就都不要工作了,干嘛?去你家,你管饭吗?

我很认同站队,我也坚决的站在大多数人一边。问题是,在我看来,站队的前提是不损害自己队伍的利益。

听得懂吗?

你不能站着站着把大部分人的饭碗站没了,那你站什么?站寂寞?

你不能为了正确而正确。

老板是要承担风险的,大部分创业者是注定破产的,员工和老板谈判的目的是让对方承担更多风险,让渡更多利益,而不是一拍两散。

我不喜欢老板的潜台词是让老板给我加点薪,而不是说把老板干掉,老板干掉了,你就得去做老板。懂吗?

就像没有人借钱你就拿不到利息了,懂吗?

谈判的目标是让自己利益最大化而不是谈成鸡飞蛋打。

杠杆这个东西,我讲过很多次,它是一种必需品,也是一种危险品,它的危险在于失去了风险管控。

而不是反过来,我们因为一家公司,几家公司的高杠杆,就认定杠杆有毒。这就是因噎废食,你因为有个人撑死了,于是说,大家以后都别吃饭了。

这是无知的体现,或者,是别有用心的体现。

生意的本质是什么?就是时间的杠杆。商品社会的本质是什么?就是对杠杆的运用。

大清朝之所以打不过日本,是因为前者是古代社会,后者已经进入了商品社会。

日本虽小,可是他可以举债,他可以加杠杆,他可以透支未来。但是大清不行,那时候大清没有建立起现代的货币机制。

他们的军费依赖于金属,还是一种非自产的国际金属,叫做白银。

那这种情况下当然打不赢。

就像你的战斗力极限受制于当年的粮食产量,对方的战斗力极限是可以通过期货市场加杠杆的,他可以透支未来一百年的粮食产量,先赢了你再说。

赢完了之后让你赔,结果人家大赚。

这就是非常经典的现代社会利用加杠杆去打一个古代社会的例子。

那么站在个人的角度,单纯的出卖劳力,是有上限的,你拒绝杠杆,你就不可能赚到钱。这是必然的。

商人为什么讲究周转率,讲究翻台翻得快?因为这就是对时间在加杠杆。

杠杆可以加在时间上,可以加在资金上。

当杠杆加到资金上的时候,也就产生了风险,因为杠杆越大,能够承受的波动就越小。

所以我们要对杠杆进行风险管理。

你今天看到的那些烂尾楼的问题,就是因为KFS对时间的杠杆,和资金的杠杆都加到了极致。

他们的售价是被限定的,拿地的价格比较高,这里面的差价要覆盖借贷资金的利息,也就是所谓资金的使用成本。

那么他就必然要进入一种高周转的状态,也就是拿了地,马上就得连轴转,盖出来立刻卖。

你前几年听到的那些关于KFS内部各种只要没干死,就往死里干的传闻,就是因为要提升翻台率,不得不加速加速再加速。

那么时间杠杆这么大,资金杠杆也这么大,一旦遇到市场行情有变,楼卖不出去,那他就只能躺平,摆烂,也就是你看到的烂尾。

这个问题是多方面因素叠加形成的,不是单方面的。

你今天觉得社会舆论集中骂加杠杆,其实你反过来想想,假如几年前,干脆要求KFS全款拿地,不许借钱,那结果是什么?

结果就是从几年前开始,就没有新盘入市了,于是大家只能买二手房。那我告诉你,如果没有新盘的竞争,二手房就会加价,今天舆论的抱怨只增不减。

如果你只会骂,无论A发生还是B发生,你都只会骂,那你和网民有什么区别?

杠杆这个东西不是只有零和无穷大,就像人的脑子不能是二极管,只有零和一。

我们的目标不是一会儿任由杠杆扩大一会儿又急速冷冻让它变零。我们的目的是让杠杆维持在合理的区间内,比如3到5倍,这是良性的。

同样,保有两种截然不同的观念,还能正确行事,这才是一流智慧的标志。

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